货物在路上，保险怎么选？一文看懂海洋险、陆运险、空运险

做生意、做外贸，最怕的就是货物在路上出事。一船货、一车货、一飞机货，价值少则几十万多则上千万，运输途中的风险谁也不敢赌。今天我们就来聊聊按运输方式划分的三大货运险——海洋货运险、陆运险、空运险，它们分别保什么、有什么区别、该怎么选。

一、海洋货运险：最古老的货运险种

海洋货物运输保险是最传统、历史最悠久的货运险种。主要承保货物在海上运输过程中（包括与海运相连的陆上或内河运输）因海上风险和外来风险造成的损失。

海洋货运险的基本险分为平安险、水渍险和一切险三种，三种险别的承保范围是递增关系：

平安险责任范围最小，主要承保：自然灾害造成的整批货物全部损失；运输工具发生搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失；装卸时整件货物落海的损失；共同海损的牺牲和分摊等。

水渍险在平安险的基础上，增加了承保恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的货物部分损失。

一切险范围最广，在水渍险的基础上，还负责货物在运输途中由于一般外来原因（如偷窃、短量、破损、雨淋等）所致的全部或部分损失。

海洋货运险的责任起讫采用国际通用的 “仓至仓”条款，自货物运离起运地仓库开始，至运抵目的地收货人仓库为止，如在目的港卸货后未及时入库，则以卸离海轮后满60天为限。

二、陆运险：火车汽车的守护神

陆上运输货物保险主要承保采用火车、汽车等陆上运输工具承运的货物在运输途中的风险。基本险分为陆运险和陆运一切险两种。

陆运险负责赔偿：货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害，或由于运输工具碰撞、倾覆、出轨，或驳运工具搁浅、触礁、沉没，或隧道坍塌、崖崩、火灾、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失。陆运一切险则在陆运险的基础上，扩展承保由于外来原因所致的全部或部分损失。

陆运险的承保范围大致相当于海运的水渍险，陆运一切险相当于海运的一切险。陆运险同样采用“仓至仓”条款，若货物运抵目的地车站后满60天仍未提货，保险责任终止。

三、空运险：高价值货物的“空中保镖”

航空运输货物保险承保采用飞机运输的货物在空运途中的风险。基本险分为航空运输险和航空运输一切险两种。

航空运输险负责赔偿：货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸，或由于飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃，或飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪等意外事故造成的全部或部分损失。航空运输一切险则在航空运输险的基础上，增加承保外来原因所致的全部或部分损失。

与海运不同的是，空运险没有相当于平安险的险别，航空运输险就相当于海运的水渍险。空运险也采用“仓至仓”条款，但货物卸离飞机后责任终止期为满30天，短于海运的60天。

四、总结对比与投保建议

运输方式基本险别责任终止期（卸货后）

海洋运输平安险、水渍险、一切险 60天

陆上运输陆运险、陆运一切险 60天

航空运输航空运输险、航空运输一切险 30天

三种货运险的除外责任基本一致：被保险人的故意行为、发货人责任、货物本身固有缺陷或自然损耗、市价跌落及运输延迟等均不在保障范围内。

投保怎么选？如果货物价值高、怕磕碰，建议选“一切险”级别；如果货物本身耐造、只想保大灾大难，选基本险就够了。海运货值大、航程长，建议上一切险；陆运和空运时效快、风险相对可控，可以根据货物特性灵活选择。另外，附加险不能单独投保，必须在投保基本险的基础上加保。如果已经投保了“一切险”，一般附加险（如偷窃、破损、雨淋等）已经包含在内，无需重复加保。

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